visaカードのここだけの話
Ｎのように、借りた翌週の金曜日に決済すると決まっているところもある。
月曜日に借りたら次の週の金曜日まで猶予してもらえる。
「５営業日の間」借りられるＪやＳクレジットもじつは結構使える。
「５営業日」という条件は、普通に月曜日に借りたら金曜日に返さなくてはいけない。
ところが火曜日以降に借りると土、日を数えないで計算するので、次の週の月曜日の返却となり都合2〜7日間借りられる。
祝日も数えないのでゴールデンウイークのように連休が続くときには２週間前後も返済の猶予ができることになるのだ。
短期という特典があるために、もし返済が遅れたら逆に延滞利息がついてしまう。
また、指定銀行に口座がなければ利用できない不便さもある。
Ｎの場合には三和、東海銀行や郵便局に口座があるのが条件になっている。
そうした短所があるものの、短期間キャッシングは急場をしのぐにはもってこいの借金法といえるだろう。
少額の借金は一括返済方式を使い、給料日前のジリ貧のときは短期間キャッシングを活用し、なるべく分割返済（リボルピングも含む）には手を出さないのが賢いキャッシングの方法といえるだろう。
の預金を降ろすより、短期間キャッシングを使ったほうが得ということになる。
とくに、午後６時過ぎに現金が必要になった場合に使えばありがたい。
を降ろそうとすると、金額にかかわらず一律２０自分の口座がある銀行から預金を降ろす場合でも１０２〜３円（同）の手数料がかかる。
それを考えると、銀行のＣＤの時間外に４万円カードにはそれぞれ利用限度額というものがある。
なかにはショッピングとキャッシングの利用額がともに含まれており、会員はその限度額の枠を超えては利用できない。
その額は入会１年目の会員ならば10万円が平均だ。
利用限度額は「あなたの利用できる限度額は10万円です。
そのうちキャッシングはｎ万円です」と毎月の明細書のなかで表記される。
利用限度額は、永遠に不変というわけではなく、上げてもらうこともできる。
誰でも限度額を引き上げてもらえるわけではない。
上げてもらうためにはそれなりの期間がかかるし、厳しい審査をパスしなければならない。
その審査は「スコアリングシート」という個人データで行なわれるし、クレジットヒストリーという、月々の利用額、利用頻度、利用場所、利用品目、それに延滞があったかなかったか（支払い上げは「２?４年のカードの更新時」が原則だが、更新時にこだわらず随時やっているカード会社もある。
利用限度額を上げるには、こうやればいいノもっと確実にという会員には、入会時に年収を書き込む時点で多めに書いておく方法もある。
審査では年収がかなり大きくものをいうので、２〜３年先のベースアップ分を足した額でも書いておけば早い時点で増額になるはずだ。
それよりもっと手軽な方法は、電話で直接カード会社に「返済に自信がある」と増額を要求することだ。
これもかなり効果があって、カード会社も前向きに対応するはずだ。
電話で直接申込むのも効果があるたとえば、支払いに延滞があるとヒストリーに×印がつくし、ある額以上の買い物を続けていると○印が加えられる。
ちなみにＪの場合には、２年以上にわたってカードで年間１００万円以上の買い物をした会員を優良会員と認定して、優遇金利の対象者としている。
確実に増額を望むならば、やはりこまめにカードを使い、支払いをきちんとしてカード会社に対してプラスイメージを与えておくことが大切だ。
その一方で、ゴールドカードの申込みをしておく。
「年収が上がって私はいつでもゴールドカード会員にもなれるのですよ」と、銀行系カードの場合には効き目がある。
カード申込書を郵送してカードが送られてくるのをワクワクして待っていたら、来たのは発行拒否を通知する１枚の手紙だったＩＩＬ社会的信用を否定されたようなものだから、これ以上不愉快なことはない。
だからといってその理由をカード会社に聞きただしても、たいていの場合は教えてくれない。
年収が少なく、定職についていないときにはそれも仕方ないかもしれないが、これといった心当たりがないのに落とされたときには、稀だが、信用なぜダメだったのかをしつこく確認せよ情報機関に間違った個人情報が登録されていることもあるからだ。
こうしたケースに遭遇しないとも限らないので、困ったとき、疑問を持ったときにはカード会社、または銀行などが加盟している信用情報機関に出向いて自分に関するデータをチェックしてみるのがいいだろう。
自分の情報なら予約をしたうえで印鑑と身分を証明するものを持っていけば、その場でデータを確認することができる。
その情報がおかしいと判断されれば、信用情報機関はカード会社に調査依頼を出し、間違いがあると証明されれば、訂正に応じてくれることになっている。
カード入会を断わられるほとんどの場合が、信用調査の結果、収入が一定の基準に達していない、または安定した収入が得られていないケースである。
場合にはあきらめるしかない。
だが１回目の申込みであって、半年から一度申込みに挑戦したほうがいい（何度もしつこく申込むこと）。
そうするとカード会社も熱意を買ってくれて、入会にこぎつけるという場合もないことはない。
ブラックリストとは、個人信用情報機関にストックされている顧客情報のうち、延滞を繰り返す人が登録されている要注意人物のリストである。
個人信用情報機関とは、多額多重債務者を排除する目的でつくられた機関で（券末資料参照）、銀行やカード会社から毎月１回顧客情報が寄せられ、データが更新されている。
顧客のカードの利用状況、支払い状況などがきちんと記録されており、加盟各社が照会したいときにはいつでも情報を引き出せる。
カード会員になろうとするときに数週間かかるいったんリストに載ると2〜7年間は消えないが、カード会社が個人信用情報機関にその人の個人情報をチェックしているからだ。
延滞も１度や２度ならカード会社のほうで抑えてくれるので、個人信用情報機関のブラックリストに載ることはないのだが、何度も繰り返していると常習者として登録されてしまう。
いったんリストに載ってしまうと、記録はことができないし、新たに別のカードやローンを組むことも利用することもできなくなってしまう。
ブラックリストから名前を消せるか”自分でむやみに買い物をした結果、ブラックリにブラックリストから名前を外してもらえるのはきわめて稀なことである。
延滞を繰り返して一度載ってしまったら、5〜7年間はその抹消は無理と覚悟しておいたほうがいいだろう。
リストに載ったのなら仕方ないが、悪質なセールスにひっかかったような場合には、ブラックリストから名前をはずしてもらえる可能性がある。
そうした場合には、まず個人信用情報機関に電話をかけて、ブラックリストに載ってしまった経緯を説明することだ。
もし「セールスマンのオーバートークにひっかかってしまった」という理由が説明できれば、個人信用情報機関ではその人のデータに「苦情調査中」というコメントを入れて対応してくれる。
その苦情に基づいてカード会社が調査し、その事実を認めた場合にはその人の名をブラックリストから外してくれる。
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